Возможность получения ипотечных кредитов в Испании иностранными гражданами

Благоприятная ситуация, которая сложилась на испанском рынке кредитования, обусловлена, прежде всего, стабильной экономикой страны и подкреплена хорошей законодательной базой.

Сегодня возможность получить ипотечный кредит на приобретение объекта недвижимости в банке Испании есть практически у любого иностранного гражданина, т.к. основополагающим фактором остается платежеспособность клиента, остальные же выдвигаемые требования носят весьма формальный характер.

Поверьте, ни в одной европейской стране, кроме Испании, Вам не оформят ипотеку под залог приобретаемого жилья на 60%-70% от его рыночной стоимости под 5% годовых (фиксированная ставка) сроком до 30 лет только по предъявлении Вами основного документа, удостоверяющего личность, – паспорта, а также справки о доходах с места работы (желательно на двух языках: английском и испанском) и справки по форме 2НДФЛ.

Для сравнения: в Англии, Германии и даже США Вам придется на протяжении долгих месяцев собирать все необходимые бумаги: из налоговой инспекции, характеристики с банка и места работы, а также нотариально оформить перевод диплома о высшем образовании и предоставить еще множество других документов. Так что испанская система ипотечного кредитования для нерезидентов проста и удобна, кредит оформляется в течение одного месяца с момента подачи заявки. При этом обязательной является оценка объекта недвижимости непосредственно специалистом, которого приглашает сам банк.

Таким образом, согласно ипотечному кредиту, приобретаемый объект недвижимости закладывается в обмен на денежную сумму, которую заинтересованное лицо (в данном случае покупатель) получает от банка в долг. Данная сделка между банком и собственником недвижимости фиксируется в государственном Регистре собственности. Окончательная сумма ипотеки зависит от следующих составляющих: процент, который необходимо выплачивать по кредиту, а также комиссионные банка за предоставление своих услуг.

Давайте подробнее рассмотрим составляющие стоимости ипотечного кредита:

1. Оценка объекта недвижимости.
Она необходима банку для расчета стоимости объекта, которая является отправной точкой при определении суммы выдаваемого кредита. За эту процедуру Вам необходимо будет выложить порядка 200 евро (сумма зависит от типа объекта приобретаемой недвижимости).

2. Проверка информации о записи в государственном Регистре собственности.
Данная процедура является формальной и обойдется Вам в 5-6 евро.

3. Оплата услуг нотариуса.
Он составляет акт, в котором подробно описаны условия выдачи ипотеки и прописаны все нюансы заключаемой сделки.

4. Стоимость налогов.
При получении ипотечного кредита Вам необходимо будет оплатить налог на юридическое оформление документальных актов, размер которого, как правило, не превышает 0,5% от гарантированной стоимости (в нее входят базовая стоимость объекта, проценты, а также прочие расходы).

5. Стоимость регистрации.
Внесение записи нотариально оформленного акта в Торговый регистр.

6. Оплата комиссионных банку за открытие кредита.
Их стоимость колеблется от 1% до 2% от общей суммы кредита, выдаваемого банком.

7. Оплата + комиссионные за открытие счета и его управление.
Стоимость данной услуги зависит от банка и колеблется от нескольких десятков до сотни евро.

8. Расходы, связанные с оформлением и выплатой налогов.
Банк, предоставляющий Вам кредит, обращается в компании, которые занимаются оформлением и выплатой налогов, регистрацией нотариального акта и прочими документами, необходимыми для регистрации права собственности.

9. Оформление страховки.
Банк в обязательном порядке потребует от Вас застраховать объект недвижимости на случай пожара и других рисков. Как правило, Вы обязаны оформить страховку против явных повреждений жилого объекта, т.к. его состояние влияет на экономическую стоимость заложенной собственности. В случае стихийного бедствия сумма ипотечного кредита распространяется на соответствующую сумму возмещения ущерба. Это предусмотрено Законом, и владелец имеет право на компенсацию убытков.

Многие банки также вправе потребовать от Вас застраховать жизнь. Это связано, прежде всего, с тем, что, как правило, регулярная выплата квот осуществляется из заработной платы или других доходов заемщика.

10. Оплата процентов по кредиту.
Это одна из главных составляющих общей стоимости ипотеки, согласно которой заемщик возвращает банку не только взятую в кредит сумму, но и определенный процент с этой суммы.

Сегодня на рынке существует два вида процентных ставок: переменная и фиксированная. Первая зависит от официальной процентной ставки, которую устанавливает Центральный банк Европейского союза для всей территории Европы, и может меняться в зависимости от индексов, прописанных в договоре на выдачу ипотечного кредита. Фиксированная же процентная ставка строго определяется на момент выдачи кредита и не может меняться на протяжении всего срока его погашения.

На сегодняшний день наибольшей популярностью пользуется переменная процентная ставка для ипотечного кредитования: если ставка падает, то выплачиваемые заемщиком квоты пропорционально уменьшаются, если же она растет, то увеличивается пропорционально ее росту и выплачиваемая квота.

Так что прежде, чем Вы решите оформить ипотеку, проконсультируйтесь со специалистом – аналитиком развития финансового рынка. Ведь в итоге выплачиваемая Вами процентная ставка будет состоять из официально установленной переменной процентной ставки + фиксированный дополнительный процент, которые устанавливает банк и который является неизменным в течение всего срока действия кредита.